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10月31日放送「国民年金基金SMILE INFORMATION」
2017 10.31 Tue

誰もが気になる老後のお金!
期間限定のプログラム「国民年金基金SMILE INFORMATION」。
今日も、ファイナンシャルプランナーの山口京子さんに、国民年金基金についてお話を伺いました。

国民年金基金と個人年金との違いは?
  
個人年金は、正式名称を「個人年金保険」といい、民間の保険会社が販売している、保険商品。
一定の条件を満たすと、生命保険料控除の対象になります。
また、国民年金基金のように、所得から掛金が引かれるんですが、引ける上限が決まっています。
なので、課税所得300万円の人が毎月6万円、個人年金保険の保険料を払ったとしても、
節税になるのは、年間6800円。

一方、国民年金基金なら、掛金を全額所得控除出来るので、およそ14万4000円節税になります。
30年続けたら、国民年金基金は432万円の節税。一方、個人年金は、20万4000円。
国民年金基金の方が410万円以上節税出来ます。

もっとお得にしたいなら、国民年金基金の保険料をまとめて前払いするのもオススメ。
国民年金基金の掛金を4月から翌年3月分まで、前納、つまり前払いすると0.1ヶ月分掛金が割引になります。つまり、月々60,000円の掛金なら、およそ年間6000円。これを30年続けると、18万円のお得。

ぜひ、みなさんも、どれくらいの掛金が、どれくらいの年金になって
どれくらい節税出来るのか、ネットでシミュレーションしてみてください。

【今日の質問】

愛知県にお住いの、51歳の男性から

「私は個人事業経営者で、一応国民年金基金に加入しております。現在は自分だけの加
入ですが、本来夫婦で入った方がよいものなのでしょうか?また、このあと厚生年金に
切り替えたりした場合など、国民年金基金はどうなるのでしょうか。」

【山口先生の回答】

奥様がもし国民年金の被保険者であればご加入できるので、二人で将来受け取る年金が増えます。
そして、夫婦で節税できるのも嬉しいところ。


多くのみなさんは、毎月の収入の中から掛け金を払おうと思っていますが、
収入からでなくても、当分使わない貯金があれば、そこから払ってもOKです。
仮に、毎月二人で5万円ずつ、貯金から、国民年金基金というお財布にお金をうつすと、
どんなことが起こるのか?

二人で毎月5万円ずつなので、毎月10万円を国民年金基金のほうに移すわけです。
1年で120万円です。普通預金に120万円あったとすると、1年でもらえる利息は9円。

貯金から毎月10万円国民年金基金にお金を移します。
二人の課税所得が300万円ずつだとすると1年間に節税できるのは、24万円。
つまり、本当なら出ていく24万円分の税金を、払わずに手元においておくことができます。
年利に換算すると、20%。
貯金だと利息は9円で、税金も出ていくけど、国民年金基金にすると、24万円も節税できます。

掛け金は減らすこともできますので、翌年からは、基本の終身年金だけにしてもいとのこと。

将来、会社が法人なりをして、厚生年金に切り替わった場合、
国民年金基金の資格はなくなりますが、今まで掛金を納めた月数に応じた年金が受け取れます。
掛け捨てにはなりません。一度、お電話で、いくら節税できるか、シミュレーションしてみてはいかがでしょうか。

☆国民年金基金への資料請求・お問い合わせは、

愛知県国民年金基金0120-43-63-73
岐阜県国民年金基金 0120-355-354
三重県国民年金基金 0120-291-284 までどうぞ。

★国民年金基金に関する詳しい情報は、コチラ
by スタッフ | TIME 15:40|コメント(0)|カテゴリー:-

10月24日放送「国民年金基金SMILE INFORMATION」
2017 10.24 Tue

誰もが気になる老後のお金!
期間限定のプログラム「国民年金基金SMILE INFORMATION」。
今日も、ファイナンシャルプランナーの山口京子さんに、国民年金基金についてお話を伺いました。

iDeCoと国民年金基金は、どう違うのか?

iDeCoとは、個人型の確定拠出年金のこと。
国民年金の保険料を納めている、自営業者の方は、国民年金基金もiDeCoもどちらも入れますし、
両方入ることもできます。どちらに入っても掛金は全額所得控除、節税になります。
 
じゃあ、何が違うのか?
国民年金基金は、加入した時に、将来受け取る年金が決まりますが、
iDeCoは掛金を運用する商品を自分で選ぶので、加入時点では、年金額が決まっていません。
同じ掛金でも、運用次第で年金が大きく変わります。イデコは、自分で運用することになります。

まず証券会社や銀行を自分で選んで、その次に運用する金融商品を決めます。
始めるまでに、この2ステップがあり、どの会社も定期預金などの元本保証の商品と
運用できる投資信託が用意されています。
そして、iDeCoは、始める時と毎月、そして受け取る時も手数料がかかります。

どれくらいかかるのか?
iDeCoを始める時に、2777円。金融機関よって違い、口座管理手数料が毎年、2000円〜8000円程度。
そして年金を受け取る時に、432円の給付事務手数料がかかり、投資信託には、
信託報酬という運用のための手数料がかかります。

一方、国民年金基金は、手数料がかかりません。
すぐに始められることと、加入した時に一生もらえる年金が決まるのは、国民年金基金のメリット。

そして、iDeCoは、毎月投資信託を買うことで、分散投資が出来ます。
日本だけでなく、世界の株や債券などに投資出来るので、お金に働いてもらうことが出来ます。
iDeCoの注意点は、途中で掛金が払えなくなった時、お休みしている間も金融機関の手数料が64円から、500円程度かかること。iDeCoは、よく考えてから始めるのがオススメです。



【今日の質問】

愛知県のお住いの49歳の公務員の男性から。

「国民年金基金とイデコはどう違うのですか?国民年金基金は、何年さかのぼって支払えますか?」

【山口先生の回答】

大きな違いは、国民年金基金の基本となる年金は、終身、一生お金が受け取れること。
iDeCoは、一時金か年金で受け取るか選べます。また、ごくわずかですが、終身年金もあります。
ところが、iDeCoは、年金で受け取るたびに、多くの金融機関で432円の振込手数料がかかります。

iDeCoは、世界に分散投資できるというメリットがありますが、公務員の場合は、
自営業者よりも毎月の掛け金の上限は少なく、手数料の割合が大きくなります。
もちろん、国民年金基金もiDeCoどちらも、掛金全額が社会保険料控除の対象になって節税できます。

もう一つの質問、「国民年金基金は、何年さかのぼって支払えますか?」
公務員は入れませんが、国民年金基金の掛金は2年までさかのぼって納めることができます。
ただし、国民年金の保険料を納めていることが前提。途中で国民年金の保険料が未納となった場合、
基本の掛金はお返しすることになります。

☆国民年金基金への資料請求・お問い合わせは、

愛知県国民年金基金0120-43-63-73
岐阜県国民年金基金 0120-355-354
三重県国民年金基金 0120-291-284 までどうぞ。

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10月17日放送「国民年金基金SMILE INFORMATION」
2017 10.17 Tue

誰もが気になる老後のお金!
期間限定のプログラム「国民年金基金SMILE INFORMATION」。
今日も、ファイナンシャルプランナーの山口京子さんに、国民年金基金についてお話を伺いました。

「国民年金基金」は、どれくらい節税になるのか?
国民年金基金のホームページで「年金額シミュレーション」が出来ます。
自営業者のみなさんは、ぜひ、国民年金基金のホームページでシミュレーションしてみてくださいね。
分からないことがあれば、電話でも丁寧に教えてもらえるそうですよ〜。

【今日の質問】

愛知県にお住いの 農業をされている28歳 の男性から

「3年前に農家になり、家族経営を始めたのですが、自分の代から始めたので将来の事がよくわからなく、
知り合いから「国民年金基金に入ってる?」と聞かれ、色々と話をきいたのですが正直どこまでメリットがあるのかわかりません。そこで、どの程度のメリットがあるのかを教えて頂きたいです。」

【山口先生の回答】

どのくらいメリットがあるのか?

一つ目のメリットは、終身年金なので、一生涯受け取ることができる。
貯金は、使ったらなくなりますが、国民年金基金は一生受け取れます。
つまり、若いうちに歳をとってもなくならないお財布を一つ作るのと同じです。
続いてのメリットは、掛金の全額が社会保険料控除となり、節税になること。
あとは、加入した時に、将来もらえる年金が決まるというのもメリットの一つ。
国民年金基金は、加入時の年齢と、性別、加入のタイプで年金が決まります。
老後の計画が立てやすいといえます。

また、途中で加入の口数を減らしたり、お休みしても掛け金を納めた月数に応じで、
年金が受け取れます。国民年金のように10年以上納めなければいけないといった決まりもありません。
ただご注意したいのが、毎月68000円まで掛け金を納められますが、年金の受け取りは老後。
つまり、途中で車を買いたいとか、お家をリフォームしたいとか、子どもが大学に行くとか、
そういったときにいくらお金が貯まっていてもおろせません。

ライフイベントやお仕事で将来使うお金をよく考えて掛け金を決めてください。
国民年金基金に電話すると、相談に乗ってもらえますので、気軽にお電話してみてください。

☆国民年金基金への資料請求・お問い合わせは、

愛知県国民年金基金0120-43-63-73
岐阜県国民年金基金 0120-355-354
三重県国民年金基金 0120-291-284 までどうぞ。

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10月10日放送「国民年金基金SMILE INFORMATION」
2017 10.10 Tue

誰もが気になる老後のお金!
期間限定のプログラム「国民年金基金SMILE INFORMATION」。
今日も、ファイナンシャルプランナーの山口京子さんに、
国民年金基金についてお話を伺いました。

先週は、60歳で仕事がなくなると、2000万円の貯金が12年でなくなるという話でした。
会社員の中には、退職金が2000万円もらえ、企業年金があり、厚生年金もしっかりもらえる人もいますが、  国民年金加入の自営業者は 、退職金も年金の上乗せも自分で用意しないといけません。
なので、貯金だけじゃなくて、「減らないお財布」を作らないといけないんです。

貯めたお金はね、使ったらなくなりますが、国民年金基金は、
100歳まで長生きしたとしても、決まった年金を自分が生きているかぎり受け取れます。
つまり「減らないお財布」です。

例えば、毎月12,390円、60歳まで国民年金基金の掛金を払うと、
65歳から、およそ2万円ちょっと年金が一生もらえます。およそ、倍くらい受け取れるってこと。

国民年金基金は、自営業者の強い味方。老後だけでなく、現役時代も助けてくれます。
国民年金基金の掛金を全額、所得から引けることができ、その分所得税、住民税が安くなります。

仮に、課税所得が少なく見積もって300万円だとすると、毎月12390円の掛金が全額、
所得から引かれるので、所得税、住民税あわせておよそ3万円安くなります。

さらに、国民年金基金は、国民年金より、凄いところがあります。
将来、少子高齢化で「国民年金」の年金受取額が減っても、年金受給年齢が遅くなっても、
「国民年金基金」は、お約束した年から、お約束した年金が受け取れます。
今の自分が、将来の自分を助ることになります。
まずは、無理のない金額でスタートしてみてください。

【今日の質問】

岐阜県にお住いの、48歳の会社員の女性から
「これからの年金は、基金も含めて考えないと生活が大変そう〜〜」

【山口先生の回答】

この方は、会社員なので、退職金もあり、厚生年金を受け取れるかもしれません。
国民年金の平均受給額は、5万円ほど。一方、厚生年金の女性の平均受給額は、およそ10万円。
厚生年金の男性の平均受給額は16万円。
ということは、夫が国民年金の人と、厚生年金の人では、3倍以上も年金が違います。

国民年金の加入者は、年金だけでは、生活できません。
国民年金基金という、年金の上乗せ制度を上手に利用してみてください。

国民年金基金の掛金と、将来もらえる年金額は、加入時の年齢、性別で決まります。
終身年金なので、何歳になってもずっと年金が受け取れます。
万が一のことがあった時は、保障期間がついているタイプに加入した場合、
保証期間内であれば、残された家族に遺族一時金が支給されます。
老後を安心して過ごせるよう、参考にしてみてください。

☆国民年金基金への資料請求・お問い合わせは、

愛知県国民年金基金 0120-43-63-73
岐阜県国民年金基金 0120-355-354
三重県国民年金基金 0120-291-284 までどうぞ。

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10月3日放送「国民年金基金SMILE INFORMATION」
2017 10.03 Tue

誰もが気になる老後のお金!

今日からスタートの期間限定プログラム「国民年金SMILE INFOMATION」。
ファイナンシャルプランナーの山口京子さんに、国民年金基金のお話を伺います。

最近、ファッション誌のお金特集でも「老後の話」は定番。
しかし、「不安」を感じていても、実際にお金を貯めていない人が3割もいるそうです。
本当はどの位貯めてないといけないのか?
50代なら2000万円あっても足りない人もいますし、200万円でも心配ない人も。

2000万円あっても足りない人とは?
例えば、国民年金加入の自営業者で、賃貸物件に住んでいて、
独身で、60歳をすぎたら仕事が無くなりそうな人。

仮に60歳で仕事がなくなると、年金を受け取る65歳までは収入が0。
一人暮らしで家賃を払って、生活していくのに、ひと月 およそ16万円、
年間200万円かかるとすると、5年で、200万円×5年=1000万円なくなります。

国民年金の平均受給額はおよそ5万円。
同じ年間200万円で暮らしたとすると、残りの1000万円は7年でなくなります。
2000万円の大金も、独身で賃貸暮らしの人が、仕事をやめると、12年でなくなるってことですね。

この例は、60歳で仕事が無くなったらのシミュレーション。
仕事を続ければいいんですが、いつかは自営業者も引退のときが来ます。
その時のために「国民年金基金」なら、
働いているうちに老後の自分への仕送りをしておくことが出来ます。
国民年金基金は、国民年金の上乗せの制度で自営業者の強い味方なんですね。

【今日の質問】

三重県にお住いの35歳の、自営業の男性から。
「国民年金基金の加入資格を失うのは、どんな時ですか?
 もう一つ、 将来もらえる金額を増やす方法はありますか?」

【山口先生のご回答】

最初の質問、「国民年金基金の加入資格がなくなる時」。
それは、国民年金の保険料を自分で払わなくなった時です。
国民年金基金は、国民年金の保険料を納めている人が、任意で加入できる制度。
例えば、「国民年金の保険料が、免除されたとき」は、保険料は払いませんね。
なので、加入資格がなくなります。

続いて「会社員や公務員になって厚生年金になったとき」
国民年金じゃないから、入れません。厚生年金になると、加入資格がなくなります。
他にも「会社員の男性と結婚し、専業主婦になったとき」は
国民年金の第三号被保険者になり、国民年金ですが、自分で保険料を払わないので
国民年金基金の資格を失います。

そして60歳になると、国民年金の保険料を払うのはおしまいになるので、
国民年金基金もここでおしまいに。ただ、65歳までの任意加入している人は、
国民年金の保険料を納めているので国民年金基金に再加入できます。

続いて、もらえる年金を増やす方法は、2つ。
1つは、少しでも早く始めること。
国民年金基金は、先ほどの質問のように途中で資格がなくなっても、
それまで納めた月数に応じた年金が受け取れます。掛け捨てにはなりません。
1年でも早く始めたらその分が将来もらえる年金に反映されます。

そしてもう一つ。口数を増やす方法。
国民年金基金は、1口目の終身年金の他に、2口目以降は自分のニーズに
合わせてひと月の掛金を68,000円まで増やすことができます。
掛け金を増やすと、将来受け取る年金も増えます。
詳しくは、お電話でお問い合わせ下さい。

☆国民年金基金への資料請求・お問い合わせは、

愛知県国民年金基金 0120-43-63-73
岐阜県国民年金基金 0120-355-354
三重県国民年金基金 0120-291-284 までどうぞ。

★国民年金基金に関する詳しい情報は、コチラ

by スタッフ | TIME 15:41|コメント(0)|カテゴリー:-

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2017年10月、毎週火曜日15:30からは国民年金基金についてファイナンシャルプランナーの山口京子が分かりやすく紹介していきます。
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